資産運用規則改訂（４）

先日のブログ記事「また早期セミリタイア計画を改定」を踏まえて、資産運用規則の改訂を行いました。

変更点は以下の通りです。

■　（目的）　第１条　

（旧）　資産運用は満３７歳で早期セミリタイアするため、２０２２年１２月末までに６４，７３０，０００円の資産を保有することを目的とする。

（新）　資産運用は満３３歳で早期セミリタイアするため、２０１８年１２月末時点で４２，９３０，０００円、さらに５５歳時の２０４０年１２月末時点で３４，１７０，０００円の資産を保有することを目的とする。

早期セミリタイアの時期変更に伴い、年齢と資産額を変更しました。
さらに、セミリタイア期間は運用を続けるため、５５歳時点の資産目標を明記しました。

■　（運用期間）　第２条

（旧）　運用期間は、２０２２年１２月末までとする。ただし、第１条に定める目的の達成状況に応じて前後することができる。

（新）　運用期間は、２０４０年１２月末までとする。ただし、第１条に定める目的の達成状況に応じて前後することができる。

これまではセミリタイア後は投資をどうしようか？迷っており、規則上は運用期間をセミリタイアまでとしていました。
ただ、それでは３３歳でのセミリタイアは難しいのが現実。
さらに２２年間もあるのに一切投資をしないというのは、機会損失にも当たります。
よって、セミリタイア後も投資を継続することにしました。

■　（資産の振り分け）　第４条

（旧）　毎月の給与の中から１０万円、ボーナスの中から３０万円をリスク資産に振り分ける。
２　前項の金額を捻出できない場合は、可能額を振り分けることとする。
３　第１項以外の資金は、その時々の生活状況、経済状況等を考慮した上で適時、無リスク資産とリスク資産に振り分ける。

（新）　退職予定の２０１９年３月までは、毎月の給与の中から１０万円、確定拠出年金１２，０００円、ボーナスの中から３０万円をリスク資産に振り分ける。その後は、確定拠出年金を除き新たな投資は行わないこととする。
２　前項の金額を捻出できない場合は、可能額を振り分けることとする。
３　第１項以外の資金は、その時々の生活状況、経済状況等を考慮した上で適時、無リスク資産とリスク資産に振り分ける。
４　退職後の２０１９年４月以降の確定拠出年金の拠出継続、拠出額については２０１８年１２月末までに定めるものとする。

運用はセミリタイア期間も続けますが、資産を切り崩すことになるので新たな投資は行わない旨を明記。
ちなみにセミリタイア後の生活費は、その時々の収入と無リスク資産から捻出する予定です。

さらに確定拠出年金についての記述がなかったので、明記しました。
確定拠出年金については、セミリタイア後の収入によって、節税の意味も含めて拠出継続の可能性もあるので、第４号を追加しておきました。

僕の資産運用のモットーは、どのような相場になろうとも、自分のポートフォリオを堅持して、粛々と投資を行うこと。
世の中のつまらない雑音に惑わされて、感情的になってはいけません。
そのためのマイルールである資産運規則を定めて、厳粛に投資を行っていくことが極めて大事になっています。

今後も、実態に合わせて適時改訂は行っていきます。
しかし、この規則が全ての元になるので、あくまでも熟慮した上で。

詳細な規則は以下をご覧ください。

資産運用規則