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もし今投資を始めるなら

金村 圭介(김 용규)

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資産運用法について完全に定着している僕ですが、1つだけ悩みがあります。
運用商品が多すぎる・・・

最新の資産状況では、リスク資産で、ETF3個、個別株3個、投資信託27個を保有しています。
NISAや確定拠出年金を利用して、運用商品が多くなったことを加味しても、多すぎ。

その時々で、信託報酬の安いインデックスファンドを買っていたら、こうなっちゃいました。

資産管理をしていてもゴチャゴチャしいし、リバランスとかも面倒くさい。
正直整理して、シンプルにしたいってのが本音です。

ただ、結構な含み益があるので、今売って税金を払うのももったいなく、簡単に整理できません。

なので、今後投資を始める人へのアドバイスの意味も含めて、今投資を始めるならとこうするって方法を語ってみたいと思います。

今僕が活用したいのが、バランスファンド。

僕もバランスファンドは、手数料が高いというイメージがあったのですが、これは過去の話。
今ではかなり下がっています。

例えば、eMAXIS Slim バランスというバランスファンドがあります。
国内株式、先進国株式、新興国株式、国内債券、先進国債券、新興国債券、国内不動産、先進国不動産の8つに均等に12.5%ずつ分散されているバランスファンド。
信託報酬は0.22%。
各資産をバラ買いするのと、大して変わりません。

分散させようと思えば8ついるところが、1本でそれほど値段も変わらずに投資できる。
さらに、比率が崩れた時のリバランスも自分でやる必要もなし。

もうバランスファンドでいいんじゃね?って感じです。

バランスファンドは、ポートフォリオを自分で組めないというデメリットもあります。
ただ正直、一番いいポートフォリオなんて分かりません。
日本株100%とか明らかに偏ったポートフォリオではダメですが、良し悪しなど結果論に過ぎません。
分からないことをうじうじ考えているよりも、割り切って確実に投資を続けていったほうがいい。

投資の優先順位は、税制がお得な順に、確定拠出年金→NISA→それ以外
この順番で、信託報酬が安く、株・債券・(不動産)に幅広く分散されているバランスファンドにどんどんお金を突っ込んでいく。

細かく考えるなら、税制上有利な確定拠出年金は株で、それ以外で債券を持つとか考える余地はあります。
ただ、そうすると複雑になり、運用商品も増えていく。
シンプルで続けやすい投資法として、バランスファンドで十分ではないかと思います。
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Posted by金村 圭介(김 용규)
        

Comments 17

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ハズリット  

自分は最近、金村さんの本を読んで、インデックス投資を始めたのですが、
やはり、バランスファンドは、初心者には最高でしょうか?
インデックスといえど、先進国やら新興国やらある訳で、正直選びきれないです。
ポートフォリオやらリバランスやら、訳分かりません。
今からでも、インデックス投資やめて、バランスファンドに絞った方がいいでしょうか?

2017/08/07 (Mon) 20:12 | EDIT | REPLY |   
同世代  

自分は無リスク資産300万ほどで残りはリスク資産です。
インデックスファンドは国内:先進国:新興国=4:4:2になるように組んでいます。

2017/08/07 (Mon) 20:33 | EDIT | REPLY |   
旅するインデックス投資家  

 松井証券の投信工房もいいんじゃないでしょうか。

 私は、来年から始まる積立NISAはこれを利用する予定です。

2017/08/07 (Mon) 21:53 | EDIT | REPLY |   
金村 圭介(김 용규)  
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ハズリット 様

とにかく管理を楽にしたいなら、バランスファンド1本もありだと思いますよ。

同世代 様

いいポートフォリオですね。

旅するインデックス投資家 様

要は適度に分散されて信託報酬が安ければいいんですよ。

2017/08/07 (Mon) 21:55 | EDIT | REPLY |   
トマト  

金村さんのブログを読んで、私もセミリタイアを目指すことにしました。
このブログが他人の人生観に影響を及ぼしていることは、もはや疑う余地もないでしょう。
金村さんのセミリタイア達成は、志を共にする人々の希望となるでしょう。

2017/08/08 (Tue) 00:53 | EDIT | REPLY |   
金村 圭介(김 용규)  
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トマト 様

そう言われると頑張るしかないっ!

2017/08/08 (Tue) 07:26 | EDIT | REPLY |   
Sama  

すでに口座は作ったのに、暴落が怖くて未だにインデックス投資を始められずにいます。
不動産とFXしかやっていなくて、リスクが大きいのは分かってるんですが、もう少し市場が下げてくるまで種銭を温存しておきたくて...
アベノミクス前に始めておけば良かったです。
本や金村さんのブログを読んで勉強しつつ、チャンスを待っているこんなチキンはダメでしょうか?

2017/08/08 (Tue) 17:03 | EDIT | REPLY |   
-  
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2017/08/08 (Tue) 19:55 | EDIT | REPLY |   
金村 圭介(김 용규)  
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Sama 様

長期投資なら早く始めることをおすすめしますね。

2017/08/08 (Tue) 23:10 | EDIT | REPLY |   
kim99  

20代前半で、20年以上積立投資するなら、eMAXIS Slim バランスは止めた方がいいと思う。ドルコスト平均法をつかって、時間リスクをさげられるなら、価格変動
リスクの高いインデックス型の投資信託を選ぶべき。
ポートフォリオ運用できないなら、外貨MMFを資産の1/3位もっているだけでいいと思う。
10年位のスパンで考えれば円高な気はするので、、
このeMAXISのバランス ファンドは資産運用歴があって、投資リスクをじょじょに減らしていく商品には向いている。リタイアを数年後に控えている人には向いている。

2017/08/09 (Wed) 19:36 | EDIT | REPLY |   
金村 圭介(김 용규)  
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kim99 様

みなさん、そうだってよ。

2017/08/09 (Wed) 22:44 | EDIT | REPLY |   
招き猫の右手  

僕も運用商品が多かった時期はあるのですが、過去になんとかショック、たとえば英国EU離脱とかチャイナショックとか、ちょっとした下落相場の時に新しい信託報酬の安い商品にどんどん切り替えました。
そういう大幅下落時なら含み益は少ないか、含み損だったりするので乗り換えコストは安くなるんですよね。

2017/08/10 (Thu) 00:22 | EDIT | REPLY |   
金村 圭介(김 용규)  
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招き猫の右手 様

僕も下落のタイミングで整理していきます。

2017/08/10 (Thu) 07:29 | EDIT | REPLY |   
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theoやwealthnaviといった自動運用サービスについては金村さんはどうお考えですか?
やはり情弱専用なんでしょうか?

2017/08/11 (Fri) 00:53 | EDIT | REPLY |   
金村 圭介(김 용규)  
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名無し 様
> theoやwealthnaviといった自動運用サービスについては金村さんはどうお考えですか?

興味ないですね。

2017/08/11 (Fri) 08:25 | EDIT | REPLY |   
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たわらシリーズやemaxの為替ヘッジありも安くていいなと思います。
投資工房では金が入っていますね。金などは運用されますか。

2017/08/22 (Tue) 11:28 | EDIT | REPLY |   
金村 圭介(김 용규)  
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名無し 様
> 投資工房では金が入っていますね。金などは運用されますか。

金は特に何か生むものでもないので、投資していません。

2017/08/22 (Tue) 22:16 | EDIT | REPLY |   

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