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2018年以降の投資方針

金村 圭介(김 용규)

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僕はこれまで何も考えずに、月10万円とボーナス時にはプラスして30万円を機械的に積み立ててきました。
途中、NISAや確定拠出年金が利用できるようになりましたが、非課税枠をMAXで使うという非常にシンプルな考え。

ただ、今年はセミリタイアしますし、NISAか?つみたてNISAか?という問題もあります。
そこで、2018年以降の投資方針について、以下のとおりまとめました。

①NISA口座を継続して、2018年3月まで追加投資を行う
②2018年4月以降はリスク資産は放置して、配当金の再投資のみにとどめる
③NISA満期の5年経過後は、機械的にロールオーバーする
④NISA完全終了後は、その際の制度を考慮して、つみたてNISA以降等を検討する

決定のポイントは、リスク資産は極力ほったらかしにしたいという思いからです。

セミリタイア後は、退職金を含めると1,200万円強になる無リスク資産と今後の収入で生活予定。
資産を切り崩していくので、確定拠出年金を含めて新たな投資は行いません。
リスク資産は放置して、30年弱経った完全リタイア時に、ちょっとでも増えていればいいな~という感じです。

来年にはNISA初年度投資分が5年満期を迎えますが、その際につみたてNISAに変更していると、ロールオーバーできません。
40万円だけを何回に分けてつみたてNISAに投資して、残りは通常口座へ。
非課税枠を最大利用するためには、通常口座の投信を一部解約して、毎年MAXの40万円投資を繰り返す。
ちょっと面倒くさいです。

とりあえず現時点ではNISA口座を継続して、NISA満期の5年経過後は、機械的にロールオーバーする方針でいきたい。
これを2023年のNISA完全終了まで継続。
完全終了時点では、色々と制度が変わっている可能性もあります。
その時はその時で、また考える。

現在は証券制度の過渡期で、毎年のように制度が変わっていきます。
必要最低限の知識は入れつつ、基本的には放置スタイルを貫くというのが、僕の投資方針です。
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Posted by金村 圭介(김 용규)
        

Comments 8

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サッポロビール  

いつも楽しくブログを拝見させてもらっています。
金村さんの投資のポートフォリオでは金やプラチナなどの貴金属への投資はされていませんでしたが差しさわりの無い範囲で理由を教えていただきたいのですが可能でしょうか?

2018/01/18 (Thu) 19:55 | EDIT | REPLY |   
もんこん  

キムちん、好きな食べ物は何ですか?
食べ物に、こだわりはありかすか?

2018/01/18 (Thu) 22:41 | EDIT | REPLY |   
金村 圭介(김 용규)  
コメント返信

サッポロビール 様

需要と供給のバランスだけで何も生み出さないからです。

もんこん 様

肉とか寿司とかカレーとか。
特にこだわりはなく、量があればそれでいい。

2018/01/18 (Thu) 22:58 | EDIT | REPLY |   
Mr?  
資本回収係数について

キムさん、ご存じだと思いますが、一応こういうのがあります。資本回収係数:複利運用により一定金額を一定金額で取崩していくと毎年いくらずつ受け取れるのかを求めるというのがあります。あと、キムさんは仮想通貨については眼中にはないですか?アセットアロケーションに組む込むことは考えてませんか?

2018/01/18 (Thu) 23:31 | EDIT | REPLY |   
金村 圭介(김 용규)  
コメント返信

Mr? 様

一応知ってます。
ビットコインは辞めときます。

2018/01/19 (Fri) 07:31 | EDIT | REPLY |   
ふーむ  

仮想通貨=ビットコインではないけど
その程度の知識なら手を出さない方が良いね

2018/01/19 (Fri) 11:33 | EDIT | REPLY |   
-  

個別株が残っている点だけが気になります。
税金の絡みもあるんでしょうけど、20年以上も放置して大丈夫だろうか…。

2018/01/19 (Fri) 18:08 | EDIT | REPLY |   
金村 圭介(김 용규)  
コメント返信

ふーむ 様

そうですね。

名無し 様
> 個別株が残っている点だけが気になります。

いいんじゃないですか。

2018/01/19 (Fri) 22:53 | EDIT | REPLY |   

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