FIREのWikipediaを発見 中身を考察してみた

先日何気なくWikipediaを見ていると、FIREについての記事を発見しました。

FIRE ムーブメント

FIREは、セミリタイアとかなり近い概念だと認識しており、大いに感心があるので、中身を見ていきたいと思います。
詳細は記事を読んでいただくとして、特に関心のある箇所を要約させていただきました。

・FIRE （Financial Independence, Retire Early） ムーブメントは、 経済的独立と早期退職を目標とするライフスタイルを啓蒙するムーブメントであり、２０１０年代より注目を集め、特に特にミレニアル世代（１９８０年代序盤～１９９０年代中盤世代）に人気が高まった
・FIRE支持者は、（退職後の資産の取り崩しに関して）４％ルールを提案しており、推定年間生活費の少なくとも２５倍の貯蓄目標を設定している
・貯蓄率が上がるにつれて退職までの時間が大幅に短縮されるので、FIREを追求する人々は、貯蓄率５０％以上を目指している
・７５％の貯蓄率では、４％ルールによって提案されている生活費２５年分の貯蓄には１０年もかからない
・一部の批評家は、FIREムーブメントは「富裕層のものである」と主張し、FIREに必要な高い貯蓄率を低所得で達成することの難しさを指摘
・もう一つの一般的な批判は、FIREムーブメントによる早期退職者の貯蓄が十分でないという批判

記事中では、貯蓄率７５％だと１０年もかからずに、FIREの目安である年間生活費の２５倍を貯めることができるとあります。
具体的な数字が書かれており、これが１つのモデルとして推奨をされている印象を受けました。

ここで自分の年間貯蓄率を振り返ってみます。

２０１２年　収入３６７万円　支出１１７万円　貯蓄率６８％
２０１３年　収入４０１万円　支出１００万円　貯蓄率７５％
２０１４年　収入４３６万円　支出１１４万円　貯蓄率７４％
２０１５年　収入５０８万円　支出１０９万円　貯蓄率７９％
２０１６年　収入５３３万円　支出１２５万円　貯蓄率７７％
２０１７年　収入５７２万円　支出１１０万円　貯蓄率８１％

２０１８年３月にセミリタイア達成で、以上６年間での貯蓄率は７６％でした。
推奨モデルとほぼぴったりの数字です。

取り崩し４％ルールについても、現在は収支均衡で資産をキープしつつ、５０歳目処に、資産４，０００万円、年間支出１５０～１６０万円の完全リタイアを目指しています。
以上は、４％ルールとかなり近い数字。

こうしてみると、貯蓄率７６％（集計前の期間を合わせると少し落ちる）で１０年で退職、今後４％取り崩しルールを目指す点で、王道をいっているのかもしれません。

実践者として、貯蓄率７５％、４％取り崩しルール共に現実的な数字で、働かない恩恵を受けつつも安定した生活を送ることができるので、非常に納得できる内容でした。

欲を言えば、FIRE生活のメリット・デメリットについても触れられていると、より読み応えがあると感じました。

最後にセミリタイア推奨派として、示された２つの批判に反論をしておきたいと思います。

まずFIREは、富裕層のものであるとの点。
確かに、指摘されるように低所得で達成することは難しいかもしれません。

しかし、相互リンクさせてもらっている多くのセミリタイアブロガーさんを見ても、現役時代の収入は平均的です。
普通の収入と、節約の徹底で、貯蓄率７５％に近い数字を出すことができる。
決して富裕層だけに限定されるものではありません。

もう１つは、生活費の２５年分の貯蓄が充分でないとの点。
確かに、特に３０～４０代中盤程度の若年で２５年分だと少ない印象。

しかし、これもセミリタイアブロガーさんの例を見て、退職後に全くの無収入という方はいないし、小遣い稼ぎメニューも豊富にあります。
もちろん楽観しすぎはダメですが、完全な無収入を前提とした計画も効率が悪いと思います。
生活費２５年分で退職が、そこまでリスキーな人生には思えません。