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老後資金はいくら必要か考えてみた①

金村 圭介(김 용규)

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以前「お金の自己責任論が弱いから、貯金が重要でない気がしてきた」と書きました。

記事の要旨は、以下の通り。

・現状の資金計画では、60歳時点で、リスク資産3,000万円+リスク資産運用益+年金でやっていく予定
・しかし、世間の空気的に生活困窮者に対する自己責任論はそう強くない
・よって、過度に安全に振れる必要はなく、老後資金はもっと少なくてもいいんじゃないか?


老後資金問題は、安全を最優先してあまり緻密に計算してきませんでした。
「これだけあれば、まあ余裕っしょ」みたいな。
でも、しっかり考えておくことが、今の生活にもいい影響を及ぼすので、踏み込んでみることにします。

漠然と60歳時点での~と考えていましたが、(僕世代では)年金支給は65歳から。
65歳時点で、どのくらい確保しておくべきか?の視点が分かりやすいでしょう。

まず、老後資金特有の考慮点として、年金医療費介護費が挙がる。
以下3点のお金を考えてみました。

■年金

所得的に年金免除が可能ですが、僕は付加年金込で払っています。
このまま60歳まで払い続けた場合、65歳からの受給額は、月9万円・年間108万円。

ねんきんネットを使ってみた

ちなみに、年間120万円以下の年金は所得0ってことになり、税金はかかりません。

■医療・介護費

(医療費)

30年後の健康状態は想定できませんが、最悪のケースを考えておきます。
病気持ちまくり、病院かかりまくり、入院もしての状態。

この場合は、高額療養費制度が使える。
年収階層によって、医療費の自己負担上限が定められています。

70歳未満で非課税の場合は、月上限は35,400円。
ただし多数回該当の制度があり、過去12か月以内に3回以上、上限額に達した場合は、4回目から24,600円。

70歳以上で非課税(年金80万円以上)の場合は、月上限24,600円。

厚生労働省 高額療養費制度を利用される皆さまへ

以上まとめると、70歳前後問わず、医療費は最悪でも月2.5万円・年間30万円見ておけばいいでしょう。

(介護費)

介護費用も同じく、最悪ケースを想定。
医療費と同じく、こちらも高額介護サービス費の制度で、上限が定められています。

非課税(年金80万円以上)の場合は、月上限24,600円。

厚生労働省 介護保険 サービスにかかる利用料

医療費と同じく、最悪でも月2.5万円・年間30万円を見ておけばいい。

(高額医療・高額介護合算療養費制度)

医療費・介護費共に、最悪年間30万円ずつ。
よって、医療と介護で最悪でも年間60万円だと分かりました。

しかし、高額医療・高額介護合算療養費制度があり、両者を合算しての上限額があるのです。

70歳未満で非課税の場合は、年上限は34万円。
70歳以上で非課税(年金80万円以上)の場合は、年上限31万円。

厚生労働省 高額医療・高額介護合算療養費制度について

結論として、病気まみれ、介護まみれの状態になっても、年間34万円あればどうにかなりそうです。

年金、医療・介護費の基礎データが揃いました。

年金は、年108万円
医療・介護費は、最悪年34万円

この金額、そして今後の改悪も想定しながら、老後資金(65歳時点で、どのぐらい確保しておくべきか?)を考えていきたいと思います。
長くなってきたので、次回ってことで。
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Posted by金村 圭介(김 용규)
        

Comments 6

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2.5億円空から降ってくるので余裕なのでは?

2020/08/18 (Tue) 19:53 | EDIT | REPLY |   
金村 圭介(김 용규)  
コメント返信

名無し 様
> 2.5億円空から降ってくるので余裕なのでは?

その話もうえーわ。

2020/08/18 (Tue) 23:24 | EDIT | REPLY |   
セミ労働者  

はじめまして。
ちょうど介護費について調べてみようと思ってたので、助かりました。現に祖母(99歳)が国民年金の収入のみで奇麗な施設に入れてる理由がわかりました。続き楽しみにしてます。ありがとうございます。

2020/08/19 (Wed) 06:25 | EDIT | REPLY |   
-  

少子高齢化で危機的な社会保険制度が30年後も維持できているという最悪ケースどころか楽観シナリオですね
2.5億円降ってくるならまじめに計算する必要ないでしょうが。

2020/08/19 (Wed) 06:35 | EDIT | REPLY |   
k  

質問です、自分もセミリタイア風に生活していて今は派遣っぽい感じで1ヶ月半位の期間働いているのですが、週4日位の勤務希望を伝えていたのに8月は週2しかシフトを組まれていなくて、何故シフトが少ないのでしょうかと聞いたらクレーマー扱いされて契約期間満了で一方的にに切られるのですが、そもそも会社側に変なシフトを勝手に組まれたから起きたことなのに自分が悪いもの扱いされて困ってます。金村さんならどのように対応していましたか?

2020/08/19 (Wed) 07:30 | EDIT | REPLY |   
金村 圭介(김 용규)  
コメント返信

セミ労働者 様

施設にも色々形態があるようですね。
僕も施設はあまり調べてなかったので、もう少し調べてみようと思います。

名無し 様
> 少子高齢化で危機的な社会保険制度が30年後も維持できているという最悪ケースどころか楽観シナリオですね
> 2.5億円降ってくるならまじめに計算する必要ないでしょうが。

そこまで悲観的に考えて貯めすぎも損との考えから、この記事が始まっています。

k 様

ではQ&Aで。

2020/08/19 (Wed) 07:32 | EDIT | REPLY |   

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