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40歳セミリタイアに向けての資金計画

金村 圭介(김 용규)

僕は40歳でフルタイムの労働からはリタイアして、てきと~にバイトでもして遊んで暮らしたいなとかんがえています。
就職したての頃は、定年前には辞めたいなと漠然と思っていましたが、日に日に「やってられね~」という感情が強くなり、さっさとドロップアウトしたいと思うようになりました。
そして25歳のときに、40歳で辞めても100歳まで安心プランを立てました。以下プランをお示しします。


(1)現役期間(25歳~39歳)
25歳時点資産 400万円
収入 5,634万円(25歳年収350万円から毎年1%ずつ上昇)
支出 2,250万円(毎年150万円の支出)
収支 3,384万円

25歳時点資産の400万円を15年間、年利4%で運用し、運用益から税金を引くと、656万円

収支3,384万円の中で毎月15万円をリスク資産に半分します。
月15万円ずつを15年間積立、年利4%で運用し、運用益から税金を引くと、投資元本2,700万円に対し、3,538万円

収支3,384万円から投資にまわす2,700万円を引いた684万円を貯金(個人向け国債とかも含む)

40歳時点退職金605万円(勤務先からもらった書類によりだいたいで計算)

退職した時点での資産は
656万円+3,538万円+684万円+605万円=5,483万円

(2)セミリタイア期間(40歳~56歳)
退職時の資産 5,483万円
収入 1,020万円(アルバイトなどでの月5万円の収入を17年継続)
支出 2,550万円(毎年150万円の支出)

57歳時点(完全退職)での資産は
5,483万円+1,020万円-2,550万円=3,953万円

(3)リタイア期間(57歳~99歳)
57歳時の資産 3,953万円
収入 2,520万円(月7万円の年金が70歳から支給されると仮定)
支出 6,450万円(年間150万円の支出)

100歳時点(死亡時)での資産は
3,953万円+2,520万円-6,450万円=23万円

少し補足します。
①収入について
現役時代の収入についてはもう少し期待してもいいのかなと思いますが、できそこないで出世は全く望めない点、そもそも今の勤務先にずっと勤められるかも不安な点、残業などはなるべくしたくない点から少し厳しめにしました。

②支出について
基本的には150万円もかかりませんが、少し余裕をもった設計としました。
セミリタイア期間は社会保障費は自分で払わないといけませんが、勤めていたときにかかっていた交通費や交際費は大幅に減らせると考えているので特に支出を増やしていません。
また高齢になると医療費等で支出が増えるという懸念もありますが、医療費が、かなりかかっているような場合だと100歳までは生きられないと思うので、平均寿命くらいで死んで逆に支出は少なくなると思います。

③運用益について
一応運用目標は5%としていますが少し厳しめに4%で計算しました。
でも4%でも結構難しい数字だと思います。退職前に金融危機が来たりすれば全く違った数字になるかもしれませんし・・・。
これはあくまで希望くらいに考えています。

④年金について
これもどうなるか分からないので厳しめに考えました。
支給年齢も将来的には引き上げられる可能性も十分あるので70歳、支給額についても途中から国民年金部分だけになるので大して期待できません。
この時は適当に7万円としましたが、最近民主党の出した最低保証年金が7万円だったので、ちょうどいい数字になりました。

⑤生活スタイルの変化について
このプランではずっと1人暮らしだと仮定しています。結婚できる(してもらえる)なんてこれっぽっちも思ってないので、そうしています。もし結婚しても自分の生活費くらいは稼いでもらうというスタイルでいきたいと思います。

⑥インフレについて
途中インフレが起こることもあると思いますが、その場合は給与もその分だけ上がると考えています。
またセミリタイア後にも一定額は運用にまわす予定ですがその運用益は計上していません。これは、インフレ率と同程度の運用と想定しているからです。


以上、不明確な部分も多々ありましたが、なんとか40歳でセミリタイアできるのではないかと思っています。
もし運用益が悪かったら、あと数年我慢して働けばそれから数年後には辞められるでしょう。
一番大事なことは、今は嫌でも働き収入を確保し、節約を維持することだと思います。

そしたら夢のセミリタイアです。40歳ならまだ若いし、遊びまくれます。40歳で遊びまくれると考えると今からワクワクしてきます。
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Posted by金村 圭介(김 용규)
        

Comments 2

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イラン世話  
無理かも

結婚したら子供ができるけど。
子供ってお金かかるよ
年間150万円じゃ、一人でも遊べません。

2015/10/27 (Tue) 12:38 | EDIT | REPLY |   
キム・ヨンギュ(김 용규/金 容圭)  
コメント返信

イラン世話 様

子どもはいりません。
150万円もあれば十分です。

2015/10/27 (Tue) 23:28 | EDIT | REPLY |   

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